どうも。最近、夜中にふと目が覚めて「あ、これトイレ行かないと絶対眠れないやつだ」と確信する回数が増えてきた40代後半、独身。しがない会社員です。
深夜の頻尿。これ、地味にメンタル削られますよね。一度起きてしまうと、今度は「50肩」の鈍い痛みが気になって寝返りもうてない始末。身体のあちこちが「メンテナンス時期ですよ」と警告音を鳴らしている今日この頃です。
しかし、そんな身体の不調と同じくらい、いや、それ以上に私の眠りを妨げるのが**「お財布の健康状態」**。そう、老後資金への不安です。
最近よく聞く「FIRE（経済的自立と早期リタイア）」。いい響きですよね。でも冷静に考えてください。現在49歳の私が今さらリタイアしても、それはもはや「早期（Early）」ではない。ただの「定年間近の人」です。
私のはもはや、FIREではなくFIRL（Financial Independence, Retire Late）。
「経済的に自立はしたいけど、しぶしぶ遅めに引退する（せざるを得ない）」男の哀愁漂う奮闘記、開幕です。
退職金ゼロの恐怖とNISAへの参戦
世間では「老後2000万円問題」なんて言われていますが、私のような「退職金なんて都市伝説でしょ？」という中小企業勤務の独身男にとって、それはもはや怪談話より恐ろしい現実。
2年ほど前、ついに意を決して証券口座を開設し、NISAでの投資をスタートさせました。去年は試しに買ってみた「金（ゴールド）」の投資信託が少しプラスになり、「お、意外といけるかも？」なんて調子に乗ったりもしたのですが……。
でも、ふと深夜（トイレの後）に思うんです。**「おい、現在49歳。65歳まであと16年しかない。この年齢から始めて、本当に形になるのか……？」**と。
ネットの海を徘徊すると、初心者にとって一番手堅いのは**「投資信託」、それも「インデックス投資」**という手法らしいという結論に行き着きます。
- 全世界株式（通称：オルカン）：これ一本で地球まるごと成長に乗っかる。
- S&P500：最強の国・アメリカの精鋭500社に相乗りする。
- 金（ゴールド）：インフレに強く、有事の際の「守りの資産」として優秀。
なぜこれらが良いと言われているのか。金融メディア（例えば「トウシル」や「ダイヤモンド・オンライン」など）の記事を読み漁ると、**「長期的には世界経済は成長し続ける」**という歴史的背景があるようです。
今の時代、銀行に預けていても金利はスズメの涙。それどころか、物価が上がる「インフレ」のせいで、現金の価値はどんどん目減りしています。だからこそ、リスクを取ってでも投資に回す必要がある……という言説には、嫌でも説得力を感じてしまいます。
【現実直視】49歳からの資産形成シミュレーション
さて、ここからが本番。血の気が引く現実直視タイムです。
現在49歳の私が、65歳までの16年間、年利5%（インデックス投資の現実的な期待値と言われる数値）で運用した場合、いくらになるのか試算してみました。
シミュレーション条件：運用期間16年・年利5%
| 初期投資 | 毎月積立額 | 65歳時点の想定資産 |
| 100万円 | 3万円 | 約1,180万円 |
| 200万円 | 3万円 | 約1,400万円 |
| 300万円 | 3万円 | 約1,620万円 |
……おや？ 「2000万円」の背中が、思ったより遠い。
300万円という「なけなしの元手」をブチ込んで月3万円頑張っても、1620万円。
もちろん、運用利回りがもっと上振れれば届く可能性もありますが、投資は水物。皮算用は禁物です。
「老後2000万円」に到達するための「正解」は？
もし、退職金ゼロの私が、65歳までに2000万円を確実に作りたいなら、49歳からだとこれくらいのパワーが必要だそうです。
- パターンA：初期投資300万円 ＋ 毎月 約4.5万円積立
- パターンB：初期投資なし ＋ 毎月 約6.5万円積立
独身男の生活費を切り詰めれば、月5万円前後の捻出は不可能ではない……けれど、たまの飲み会を封印し、趣味の時間を削る必要がありそうです。なかなかにストイックな戦いです。
【絶望か、希望か】私の現在地
さて、私自身のリアルな数字を当てはめてみましょう。
具体的な貯金額は……お察しください。なけなしの貯金をかき集めてスタートし、毎月必死に積み立てているわけですが、49歳という「残り時間の少なさ」がズシリと響きます。
今の私の積立ペースのままだと……。
試算結果：目標の2,000万円に……届かない。（絶望）
…………。
はい、絶望しました。深夜のトイレで感じるあの孤独感以上の絶望です。
これでは老後、毎晩発泡酒を飲むどころか、公園のハトとパン屑を奪い合う生活になりかねません。
しかし、絶望していても口座の残高は増えません。ネット上の体験談などを見ていると、40代・50代から挽回している人は、**「入金力を上げる工夫」**をされているようです。
となれば、やることは一つ。
本業の給料以外に、このブログをなんとか収益化して、その1円、1000円を全部投資に回す！ これしかありません。自分の健康の悩みも、この不安も、すべて「ネタ」にして資産に変えてやる。そう決めました。
結論：諦めるのはまだ早い……はず
今回の試算で分かったのは、**「普通にやってたら間に合わない」**という冷徹な事実でした。
しかし、解決策がないわけではありません。
- 積立額を少しずつでも増やす（副業や徹底した節約）
- 長く働く（65歳以降も運用を続けながら働く）
- ブログを頑張る（これが一番の希望！）
投資に絶対はありませんが、新NISAという非課税枠を使い倒すのは、今の日本で資産を守るための「数少ない正攻法」であることは間違いなさそうです。
とりあえず、今日からコンビニで買うお菓子とジュースは卒業。
そして、この「絶望」を「歓喜」に変えるための生存戦略を、今後もこのブログで綴っていこうと思います。
同じように「老後が怖すぎる、退職金なんてないぞ」という同志の皆さん。
まずはスマホのプラン見直しや、無駄なサブスク解約から始めてみませんか。
私も50肩の痛みに耐えながら、キーボードを叩き続けます。
※広告：証券口座をお持ちじゃない方はこちらからどうぞ
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